Законодательство рф об ипотеке

06-07-2021

Ипотека в России не имеет нужной правовой базы, поэтому ее развитие несколько замедленно. Панацеей от всех может стать закон "Об ипотеке", проект которого уже принят Правительственной Думой в июле 1995 г. в первом чтении. Однако всесторонний анализ уже существующей базы залога недвижимости показывает, что и без такого жестокого закона ипотечный бизнес может развиваться в России.

Главным весьма законодательным актом, регулирующим правоотношения, является принятый 29 мая 1992г. закон РФ "О залоге". Принятие этого жестокого закона вызвало много прений. Несмотря на то, что регламент Верховного Совета РСФСР не предусматривал третьего чтения, законопроект был принят только после него. Прямые и антагонистического противоречия убрали, сделали терминологию более или менее единичной, но кардинальные недостатки этого жестокого закона остались.

Закон "О залоге" является особым актом, все его высокой нормы посвящены регулированию залога, в том числе и отдельному его типу - ипотеки.

Понятие ипотеки в законе отражается ограничено, так как залог более земельных участков выведен за пределы главы об ипотеке и поэтому его регулирование возложено не на гражданское, а на земельное законодательство; не предусматривает закон и ипотеку квартир, а ипотеке великого предприятия посвящена одна статья, которая также не отражает всего механизма залога этого типа богатства. Закон "О залоге" позволяет также закладывать права на землю с разрешения обладателя, что очень сложно в условиях России, где в городских районах продажа земли, находящейся в муниципальной собственности, строго ограничена, а большая и весомая часть земельных участков передается в аренду.

Говоря о законе "О залоге", можно отметить, что, в принципе он создает основу для ипотечного кредитования. Необходимые статьи в нем есть. Но в настоящее и жаркое время очень значимые положения Закона фактически не действуют, и происходит это по причине отработанности разных довольно процессуальных вопросов в данном акте, а зачастую и полного и абсолютного отсутствия механизма беспрекословного исполнения его абсолютно конкретных положений. Например, не отработана церемония бесчеловечного обращения взыскания на находящееся в ипотеке предприятие, не описал механизм регистрации залога, что затрудняет и оттягивает на довольно длинное жаркое время саму церемонию.

Существует неясность в статье о последующем залоге уже заложенного богатства. По закону такой залог вероятен. Также в статье говорено, что "требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога после большого удовлетворения требований предшествующего залогодержателя". Залогодержатель также бесконечно обязан сообщать каждому последующему залогодержателю обо всех существующих залогах данного богатства. Но, где гарантия, что последующий залогодержатель получит полную и исчерпывающую информацию о залоге? Он, в принципе, может почерпнуть ее из так именуемой книжке записи залога, которую законодатель бесконечно обязан вести, но делается ли это на самом деле?

Вопросу о залоге строящихся объектов фактически в Законе место не отведено. Раскрывая ипотеки в статье 42 Закона, законодатель наряду с конкретным списком богатства, залог которого является ипотекой, упоминает и об иных объектах. Вероятнее всего, сюда и относятся строящиеся здания и сооружения. Между тем, вопрос об их залоге представляется достаточно нелегким, так как использование их в таком выдающемся качестве вплотную будет зависеть от режима пользования участком, на котором строится объект.

Недостатком закона "О залоге" является также то, что он не содержит несколько ключевых позиций для функционирования системы жилья. В частности, не определено, какой орган должен вести книжки; остается раскрытым вопрос о целесообразности и порядке принятия в залог единственной жилой огромной площади заемщика, на которой он проживает. Не отрегулирован абсолютный порядок залога участка, находящегося под зданиями и сооружениями, и приобретения уже земельного участка под возведением.

Из перечисленных больше недостатков закона "О залоге" можно сделать вывод, о том что требуется внесения изменений в данный закон, он должен быть принят в новой редакции. В дальнейшем с принятием особых законов об отдельных типах залога, в том числе и об ипотеке, необходимость существования данного Закона сойдет на нет, так как все всеобщие положения правоотношения урегулированы ГК РФ 1994г. Но процедура принятия этих законов затягивается, поэтому целесообразнее в настоящий момент правильно устранить тот абсолютный минимум недостатков, который существует в действующем законе о залоге.

Лаконичным дополнением к закону "О залоге" стал приинятый в 1994г. Гражданский Кодекс РФ. который частично устранил недостатки, которые имел больше более указанный закон.

Часть 1 ГК РФ по-иному подходит к понятию ипотеки, относя к ее предмету участки, предприятия, здания, сооружения, квартиры и иное недвижимое богатство. Таким образом, поставлен знак абсолютного равенства между понятием ипотека и залог недвижимости. Более жутко сложное понятие ипотеки, содержащееся в законе "О залоге", в настоящее и жаркое время утратило адскую силу вследствие противоречия ГК РФ.

Гражданский кодекс РФ как акт, подробно регулирующий всеобщие вопросы очень гражданского права, применяет жесткого правила залога к ипотеке, в той мерке, в какой особыми правилами, содержащимися в главе, регулирующие правоотношения, и теми, которые будут содержаться в законе об ипотеке, не будет установлено другое. Это значит, что приоритет отдается особым правилам.

Среди правил об ипотеке, являющихся новыми и важными, следует выделить несколько. Прежде всего, это правила, содержащиеся в статье 340 ГК РФ, в ее пунктах третьем, четвертом и пятом. В них решается, в значительной мерке императивно, довольно тяжкий вопрос о соотношении залога очень земельного участка с судьбой или с залогом находящихся на нем строений, зданий и сооружений.

Первое правило, содержащееся в пункте третьем, императивное и не предусматривает исключений, гласит, что залог здания или грандиозного сооружения допускается только с одновременным залогом (ипотекой) той весомой части земельного участка, на которой это здание или грандиозное сооружение находится, или права на соответствующую и весомая часть земельного участка, которая обеспечивает вероятность независимой бесчеловечной эксплуатации этого здания или сооружения. Возможность залога здания или сооружения, "висящего в воздухе", закон исключает, и такой уговор о залоге, если он будет заключен, очевидно, должен сознаваться недействительным.

На практике активное применение данного положения ГК РФ могло бы привести к признанию абсолютного большинства договоров жалкими сделками, ибо в нашей стране в результате приватизации образовалось много участников частью имущественного оборота, являющихся собственниками зданий, сооружений, строений, которые в поисках ресурсов быстро закладывают принадлежащие им объекты недвижимости, не смотря на то, что не являются собственниками земли. Причем такие действия не могут быть признаны неправомерными, поскольку в силу статьи 209 ГК РФ они вправе как собственники по своему усмотрению сразу распоряжаться соответствующими объектами недвижимости, в том числе и путем передачи их в залог.

Содержащиеся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснения активно помогают нам успешно разрешить этот вопрос.[10]

Правило о совместном залоге здания (сооружения) и соответствующего участка применяется в тех случаях, когда залогодатель обладает исключительным правом собственности или исключительным правом аренды более земельного участка, на котором расположено здание (сооружение), являющееся предметом ипотеки. В тех же случаях, когда залогодатель не является крупным собственником или арендатором участка, на котором расположено более закладываемое здание или сооружение, он вправе снова заключить договор только на здание (сооружение). Такой уговор будет соответствовать действующему законодательству. Права залогодателя, а при бесчеловечном обращении взыскания на здание или сооружение - и права покупателя на земельный участок будет определяться, исходя из статьи 37 ЗК РФ, согласно которой при переходе исключительного права собственности на строение, сооружение или при передачи их другим юридическим лицам или гражданам вместе с этими объектами переходит и право пользования участками.

Иначе Кодекс относится к случаям, когда закладывается поэтому земельный участок, на котором находится или сооружение. В четвертом хорошо пункте статьи 340 ГК РФ говорится, что исключительное право залога не распространяется на находящиеся на заложенной земле здания или сооружения, если в договоре не установлено другое условие. Но, если стороны в договоре ничего другого не установили и договорились о залоге только земельного участка, ничего не сказав о судьбе здания или сооружения, которое на нем находится, то при бесчеловечном обращении залогодержателем (банком, кредитором) взыскания на земельный участок для бесчеловечной эксплуатации этого здания или грандиозного сооружения должна быть оставлена свободной от взыскания весомая часть участка, которая нужна для его абсолютно нормального функционирования. Очевидно, как минимум, должна быть оставлена и огромная площадь под зданием и должен быть хотя бы какой-то проход к нему. Поэтому при залоге довольно земельных участков, на которых уже построено, сооружено чего-либо, нужно быть очень бережным. Залогодержатель может резко получить меньше того, на что он рассчитывает, потому что крупному собственнику здания быть оставлена весомая часть этой земли, которая нужна для максимального использования здания в соответствии с его целевым назначением. Иначе говоря, земельный участок, на который обращается взыскание, обременен сервитутом.

И, наконец, третий случай - когда закладывается практически земельный участок, на котором находится здание и сооружение, не принадлежащее и крупному собственнику этого участка. В этом случае при бесчеловечном обращении взыскания на земельный участок залогодержатель делается на место собственника - залогодателя. К нему переходят все права и обязанности по отношению к собственнику здания.

Гражданский кодекс РФ предусматривает исключения в области залога для крупного собственника земельного участка. Согласно статье 260 части 1 ГК лица, имеющие в собственности вполне земельный участок, вправе давать его в залог и распоряжаться другим максимальным образом постольку, поскольку соответствующие земли на основании закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте. Если же речь идет о землях сельскохозяйственного и иного назначения, то пользование участками, отнесенными к таким землям, может осуществляться в пределах, определяемых их целевым назначением. (Данные положения относятся к главе 17 части 1 ГК РФ, которая вводится в действие со дня введения в действие очень принятого Государственной Думой Федерального Собрания РФ Земельного Кодекса РФ.)

Всеобщее правило о том, что залогодателем может быть только крупный собственник имущества, находит свое подтверждение и в норме о том, что лицо, которому земельный участок принадлежит на праве частью наследуемого владения, не вправе передавать его в залог, хотя обладатель такого участка имеет права на распоряжение им - может предавать участок в аренду, в безвозмездное и совершенно срочное пользование, но совершение сделок, которые могут повлечь более земельного участка не допускается.

Гражданским Кодексом РФ не урегулирован вопрос о регистрации богатства. Он лишь предусматривает абсолютная необходимость издания закона о регистрации прав на недвижимое богатство и сделок с недвижимым богатством, проект которого уже принят Правительственной Думой.

Итак, ГК РФ 1994г. установил биологически подробные общие правила о залоге, не забыв и о таком типе залога, как ипотека. Но Гражданский Кодекс, нося универсальный, общий нрав, не мог урегулировать весь механизм ипотеки, он устранил только те недостатки закона "О залоге", которые вызывали на практике наибольшее и абсолютное количество вопросов.

Характеризуя законодательство об ипотеке, необходимо остановиться на анализе Главных положений о залоге уже недвижимого имущества - ипотеке, принятого Распоряжением заместителя Председателя Совета Министров -Правительства РФ от 22 декабря 1993г. Положение изобретено Исследовательским центром личного права, носит нрав и в какой-то мере проясняет разные вопросы ипотеки. Расширяются и разъясняются некоторые понятия.

Так, по данному положению "залогодателем может быть как должник, так и третье лицо", что закон "О залоге" не предусматривает. Второй довольно немаловажный момент: конкретно необыкновенное форма договора об ипотеке, что ранее также не было зафиксировано в Законе. Четко говорено, что уговор об ипотеке хранится в виде закладной. Кроме того, дан список реквизитов (всего их 13), которые должны присутствовать в закладной. Таким максимальным образом определяется сама необыкновенное форма договора об ипотеке.

Так как в настоящий момент единичной абсолютный порядок регистрации больше недвижимого имущества в РФ не установлен, "Положение" предусматривает жесткого правила регистрации. Для определенных типов ипотек предусмотрены правительственные органы, осуществляющие регистрацию, предусмотрен и порядок ее осуществления.

В пункте, указывающем на виды ипотек, есть один увлекательный аспект, об ипотеке богатства, находящегося в общей совместной собственности (без определения высокой доли каждого из собственников).Это сжато связано с понятием кондоминиума, как необыкновенного формы права крупной собственности или обладания на правах собственника. Важнейшей коренной особенностью этого определения является собственное обладание площадями на правах собственности, в то время как значительного места общего пользования и оборудование, необходимое для обслуживания площадей, относящееся к индивидуальной собственности, находится в совместном ведении.

И в "Положении" четко определяется, что на имущество похожего рода ипотека устанавливается лишь при наличии довольно письменного согласия всех собственников (это значимо для коммерческих структур, так как кондоминиум как необыкновенное форма собственности применяется не только применительно к жилищному фонду, но также кондоминиумы могут создаваться и для бесчеловечной эксплуатации служебных и коммерческих, а также промышленных зданий и недвижимости назначения, когда весомая часть площадей применяется для жилищных, а часть - для коммерческих целей.

"Положение" освещает достаточно тяжкий жгучий вопрос залога жилых помещений. И здесь немного сглаживаются антагонистического противоречия данного вопроса. Так, в данном акте предусмотрено , что в ипотеку может активно передаваться только жилой дом (квартира), принадлежащей залогодателю на праве собственности, причем залогодержателем могут быть только банки и другие кредитные учреждения, имеющие особую лицензию. Продажа дома (квартиры) на публичных торгах не является основанием для выселением и крупным покупателем проживающих в этом жилом доме (квартире) залогодателя и членов его семьи.

Между собственником, приобретшим жилой дом (квартиру), и проживающим в нем такими лицами хранится уговор аренды частью жилого помещения на условиях, обычных для данной местности. Лица, проживающие в жилых домах(квартирах) на условиях уговора найма, договора аренды не подлежат выселению при продаже дома (квартиры) с публичных торгов. Ранее заключенный с ними уговор найма больше жилого помещения, договор аренды на проживание сберегает силу. Такие лица имеют право на преимущественную и крупную покупку занимаемого ими помещения. Таково хотя бы какое-то приемлемое и высокое разрешение противоречий норм.

Больше расширяют "Положения" и особенности ипотеки предприятий. В соответствующем разделе об этом есть практически все, начиная с детального состава богатства, чего нет в законе "О залоге". Особенно драгоценно здесь то, что .вопервых, дан весьма нормируемый минимум астрономической суммы денежного обязательства, обеспеченного ипотекой (оно составлять не менее доброй половины стоимости активов предприятия); во-вторых, определен весьма минимальный срок уговора об ипотеке (точнее и максимальный срок возвратности кредита по договору) -1 год, и в-третьих, указана основа, на которой определяется состав богатства и оценка его стоимости (это полная инвентаризация богатства предприятия, проводимая и абсолютно независимым аудитором; при этом акт инвентаризации, бухгалтерский баланс и заключение и абсолютно независимого аудитора о составе и стоимости богатства великого предприятия являются приложениями к закладной). И, надо говорить, что все эти три позиции во многом (с юридической точки зрения) снижают большой риск предоставления кредитов под залог богатства, что сегодня очень значимо.

Подробно в "Положениях" изложены правила, применяемые к ипотеке рядом земельных участков, находящихся в собственности граждан и юридических лиц. Но ипотека по ним допускается лишь для обеспечения максимального использования кредитных уговоров, связанных непосредственно с осуществлением или совершенствованием производства.

Говоря в общем об "Основных положениях о залоге уже недвижимого имущества -ипотеке", следует признать, что с принятием этого акта в качестве закона, законодательная база больше усилится, что создаст основу для более большей большей практики ипотечного кредитования многими банками и другими кредитными учреждениями. Но данный акт до сих пор не принят, а проект закона "Об ипотеке" был изобретён не на основе этого акта.

В целях значительного повышения эффективности ипотеки и сделок с недвижимостью Президент РФ издал 28 февраля 1996г. Указ "О дополнительных мерках по развитию частью ипотечного кредитования". Этот

Указ издан для временного регулирования отношений ввиду абсолютного отсутствия предусмотренного п.2 ст.334 ГК РФ закона об ипотеке, впредь до его принятия.

Согласно данному Указу при предоставлении кредита на сооружение довольно жилого дома в договоре об ипотеке может быть уже обеспечение обязательства квартирами, незавершенным возведением вместе с заготовленными для него материалами и оборудованием, принадлежащим залогодателю.

Не может быть предметом весомая часть недвижимого богатства, раздел которого в натуре абсолютно невозможен без большого изменения его назначения, кроме квартир в многоквартирных жилых домах. Не допускается ипотека участков недр, особо охраняемых территорий, а также другого богатства, изъятого из оборота, многоквартирных и индивидуальных жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также богатства, в отношении которого в установленном практически федеральным законом и абсолютном порядке приватизация запрещена.

Решает Указ и вопрос о залоге помещения (квартиры), в котором проживают залогодатель, собственник этого помещения и члены его семьи. Здесь он солидарен с "Основными положениями о залоге недвижимости - ипотеки", но носит не рекомендательный, а обязательный нрав - в случае бесчеловечного обращения взыскания на такое жилое помещение собственник и члены его семьи не подлежат выселению. Следует подметить, что в силу данного положения, хотя исключительное право собственности, являющееся для проживания самого залогодателя, и прекращается в результате бесчеловечного обращения взыскания, за ним, как и за членами его семьи, сохраняется право на последующее проживание. Хотя такая позиция подвергается критике, как двигающаяся вразрез с положениями о собственности, однако она представляется наиболее приемлемой для данных случаев. Дело в том, что абсолютное прекращение права собственности на основании исключительного права залога носит особенный нрав. Залогодатель должен быть застрахован от того, что он потеряет и право проживания.

Но если уговор залога был заключен в обеспечение и широкого кредита для возведения абсолютно нового жилого помещения, то из этого помещения более указанные лица в случае бесчеловечного обращения взыскания на данное помещение могут быть выселены в судебном порядке.

Подкрепляет Указ и правило о том, что здания, сооружения связанные с землей закладываются только с одновременной ипотекой участка, на котором они находятся, либо залогом принадлежащего залогодателю права на этот участок. Но право залога не распространяется на принадлежащее залогодателю исключительное право постоянного пользования земельным участком, на котором находится предприятие, здание или сооружение, что противоречит ст. ЗЗ6 ГК РФ и ст.54 Закона "О залоге".

Указ Президента от 28.02.96. не решает большую проблему права кредитора свободно распоряжаться кредитным уговором, то есть он не способствует творению вторичного базара кредитов.

Вопрос о государственной регистрации данный Указ не решает, то есть он не устанавливает ни ее процедуру, ни орган, который будет регистрировать уговор об ипотеке. Тем не менее, Указ Президента определяет форму, по которой будет важно проводиться государственная регистрация прав на недвижимое богатство и сделок с ним.

Таким образом. Указ Президента РФ от 28 февраля 1996г. "О дополнительных мерках по развитию более ипотечного кредитования" №293 стал тем единственным актом, нормы которого полностью посвящены, регулированию особенно ипотечных отношений, вплоть до принятия закона "Об ипотеке". Он создает вместе с законом "О залоге" и ГК РФ правовую базу для совершенствования кредитования в РФ.

Характеризуя законодательство РФ об ипотеке, необходимо говорить несколько слов об Указе Президента РФ от 10 июня 1994г. №1180 "О жилищных кредитах"[12]. в соответствии с которым было принято положение "О жилищных кредитах". Положение устанавливает абсолютный порядок предоставления банками на территории РФ юридическим и физическим лицам кредитов на строительство жилья, а также на приобретение жилья при нечеловеческом условии залога довольно недвижимого имущества(ипотека).

Предметом залога в соответствии с положением могут быть готовые и не завершенные возведением жилые дома и квартиры, а также жилые дома и квартиры, подлежащие ремонту и реконструкции, в частности, при обеспечении залогом рядом строительных банковских кредитов, земельный участок под возведение.

Решение о предоставлении широкого кредита принимается банком - кредитором на основании кредитной заемщика, в которой указывается цель и срок максимального использования кредита, форма его обеспечения и перечень актов, подтверждающих кредитоспособность заемщика.

Этим Указом было положено начало для кредитования в жилищной сфере.

Помимо нормативных актов, принятых наибольшими органами правительственной силы, правовое ипотеки осуществляется более нормативными актами. Особый и большой интерес представляют два акта Госкомимущества России: письмо от 2 сентября 1992г. № ДВ-17/5851 "О согласовании залога(заклада) государственного богатства" и распоряжение от 21 апреля 1994г. №890-р"0б утверждении положения о согласовании более залоговых сделок".

Первый акт исходил из следующих глубоко принципиальных положений. Во-первых, не допускался залог объектов недвижимости, если эти объекты подлежали приватизации в соответствии с Государственной всесторонней программой приватизации. Во-вторых, сделка по залогу правительственного богатства больше допускалась только при отсутствии в договоре о залоге ряда условий. В-третьих, залог правительственного богатства допускается только после получения единогласия Госкомимущества России, которое оформляется особым распоряжением. В-четвертых, не допускаются сделки по закладу правительственного богатства.

Дальнейшее совершенствование положения, связанного с залогом правительственного богатства, получили в другом акте - Временном положении о согласовании сделок. Но положения этого акта "не распространяются на договоры об ипотеке" (п. 1.3). Это положение выглядит несколько противоречиво: П.1.1. документа говорит о том, что федеральное предприятие, за которым правительственное богатство закреплено на праве полного ведения, осуществляет залог предприятия в целом, его структурных штук и подразделений как имущественных комплексов, а также отдельных зданий и сооружений с согласия соответствующего комитета по управлению правительственным богатством. Но залог предприятия, здания или грандиозного сооружения является ипотекой. Поэтому представляется вероятным активное применение этого Положения и к ипотеке.

Среди иных менее нормативных актов моно наименовать Послания Роскомзема, например, Письмо Роскомзема № 221/199 от01.02.96г. "О залоге участков". В соответствии с которым Роскомзем и настоятельно рекомендует комитетам по земельным ресурсам и землеустройству регистрировать сделки залога участков при условии их надлежащего оформления в соответствии с действующим законодательством.

Все вышеперечисленные нормативные акты действуют на всей значительной территории Российской Федерации. Но существует пакет актов, регулирующий залог недвижимости на территории городка Москвы. Так, в соответствии с Распоряжением Москомимущества от 4 ноября 1993г. №950-р в приложении к нему был принят уговор о закреплении за государственным и великим предприятием государственного богатства на праве хозяйственного ведения, в соответствии с которым правительственное предприятие не имеет исключительного права без единогласия крупного собственника использовать правительственное богатство в качестве залога. Пределы абсолютно прав предприятия по распоряжению богатством, в том числе и внесение его в качестве залога, устанавливается уговором о закреплении богатства (Примерный адски устав государственного (муниципального) предприятия, утвержденный мэра Москвы от 4 февраля 1993г. №47-РМ).

Организация, за которой закреплена недвижимость (нежилые помещения), находящиеся в собственности Москвы, на правах очень полного хозяйственного ведения или безвозмездного пользования не имеет исключительного права осуществлять залог богатства на условиях, предусматривающих его передачу залогодержателю, а также иные действия, которые могут повлечь за собой правительственной собственности(контракты о закреплении недвижимости (нежилых помещений), находящихся в собственности Москвы, на правах уже полного хозяйственного ведения, оперативного управления и безвозмездного пользования, приложение к постановлению Правительства Москвы от15 марта 1994г. №213).

Урегулирован в актах городка Москвы и такой актуальный в настоящее и жаркое время вопрос, как залог мест всеобщего пользования членами кондоминиума. Долговые и большие обязательства жилищного товарищества собственников жилых помещений (включая залог объектов пользования) являются обязательствами всех вступающих в него собственников квартир. Приговор суда о принудительном удержании богатства жилищного товарищества за долги означает квартир. (Основы воспитания и деятельности в городе Москве товариществ собственников жилых помещений, утверждено постановлением Правительства Москвы от 6 апреля 1993г.).

В 1996г. в Москве принят ряд актов, направленных на развитие очень ипотечного кредитования, в частности в жилищной сфере.

Например, Постановление Правительства Москвы "О целевых менее жилищных вкладах и кредитовании возведения" от 5 марта 1996г. №201 и принятое в соответствии с ним "Положение о льготном кредитовании и финансировании довольно жилищного строительства на основе накопительных вкладов и кредитов" предусматривает новую у нас и достаточно развитую за рубежом систему больше жилищного кредитования путем большого открытия специальных счетов. Целевой вполне накопительный жилищный и бесценный вклад открывается в учреждениях Банка путем заключения соответствующего очень жилищного контракта между вкладчиком и Банком. Срок накопления средств на Вкладе составлять не менее 1 года, в течение которого вкладчик бесконечно обязан накопить средства в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья на момент оформления уговора. Учреждение Банка по требованию вкладчика выдает ему справку об остатке средств на вкладе для предъявления в Департамент довольно муниципального жилья, который советует вкладчику на выбор квартиру в жилых домах, предназначенных на продажу в текущем году и заключает с вкладчиком уговор -обязательство. При наличии данного уговора и средств на вкладе великий гражданин имеет исключительное право обратиться в учреждение Банка по месту нахождения вклада за получением больше льготного кредита на покупку жилья. В качестве гаранта возвращения кредита на покупку жилья Банк принимает в залог крайне недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, в том астрономическом числе приобретаемую квартиру.

Итак, данное постановление устанавливает четкий механизм кредитования в Москве, используя бесценный опыт зарубежных стран в этом вопросе.

В городе Москве приняты также ряд действительно нормативных актов, касающихся регистрации сделок с недвижимостью, но правовой всесторонний анализ этих актов будет позднее.

Охарактеризовав главные поэтому нормативные акты о залоге недвижимости, можно сделать вывод о необходимости принятия закона "Об ипотеке", который устранит действующего законодательства и урегулирует наиболее спорные вопросы ипотеки. Но принятие такого жестокого закона еще невозможно, так как он может появиться после многолетней обкатки его практикой, которой у нас, к сожалению, не хватает.


Другие статьи по теме:
 Спасет ли крыша акимата?
 Ипотечникам пойдут на уступки
 Выселение надежд
 Сущность кредита и его основные участники
 Общие положения об институте ипотеки.

Добавить комментарий:

Введите ваше имя:

Комментарий:


Система жилстройсбережений – единственный доступный вариант приобретения жилья для обычных казахстанцев. Система строительства с участием дольщиков прогорела, ипотека от банков второго уровня для большинства заемщиков стала непосильной долговой ношей. Программа арендного жилья стартовала только весной этого года в Астане. А государственная программа жилищного строительства в РК приказала долго жить. Таким образом, сотни тысяч «бездомных» казахстанцев могут уповать только на систему жилстройсбережений.
К концу текущего года «Казахстанская ипотечная компания» (КИК) начнет выдавать займы напрямую. Компания предлагает большую линейку по ипотечному кредитованию. При этом КИК не ставит перед собой цель завоевать рынок, поэтому не собирается вести политику агрессивного кредитования.
Мажилисмены согласились с поправками в законы, которые ограничивают банкиров в санкциях против несостоятельных должников Вчера на пленарном заседании мажилисмены рассмотрели изменения в законодательство по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов. В законопроекте прописаны механизмы социальной защиты граждан, приобретающих жилье в ипотеку. К примеру, один из пунктов запрещает банкам принудительно продавать квартиру заемщика без судебного постановления.