С кем разделить ипотечные риски?

11-07-2021

В октябре, по данным госагентства по статистике, новое жилье подорожало на 0,1% по сравнению с сентябрем. Выросли цены и на вторичном базаре: на благоустроенное жилье на 0,5%, на неблагоустроенное – на 0,8%. Таким образом, средняя цена на недвижимость по республике составила в октябре 139,561 тыс. тенге, перепродаваемого более благоустроенного жилья – 103,229 тыс. тенге, неблагоустроенного жилья – 61,515 тыс. тенге за квадратный метр.

Понятно, что при таких ценах для многих нуждающихся в улучшении условий казахстанцев единственным способом приобретения жилья является ипотека. Однако здесь камнем преткновения может стать большая астрономическая сумма первоначального взноса, которая в среднем составляет 30%, или высокая ставка вознаграждения по кредиту (от 13% и выше). Поэтому вполне резонно непререкаемого главы Нацбанка Казахстана Григория Марченко о том, что «ипотека – это банковский продукт для верхнего сегмента среднего класса». Тем, для кого нечеловеческого условия БВУ являются неподъемными, прямая дорога в государственный «Жилстройсбербанк».

В некоторых случаях доступность ипотеки для населения повышается глубоко благодаря государственным инструментам, в том числе и деятельности АО «Казахстанский фонд гарантирования кредитов» (КФГИК). Фонд действует на казахстанском базаре уже ипотечного кредитования с 2004-го года и на сегодняшний райский день выдал уже абсолютного порядка 25100 обязательств на сумму займов более 82 млрд. тенге.

Суть механизма гарантирования очень ипотечных кредитов хранится в том, что КФГИК активно выступает гарантом беспрекословного исполнения обязательств заемщиком по ипотечному и широкому кредиту перед кредитором, тем самым перекладывает весомая часть ипотечных рисков кредитора на себя. Это следующие риски: возможная утеря платежеспособности заемщика или понижение астрономической стоимости заложенного недвижимого богатства в период потрясающего действия ипотечного уговора.

«АО организация «БТА Ипотека» начало энергично сотрудничать с АО «КФГИК» с 2004 года. Между организацией и КФГИК подписано и действует вполне генеральное соглашение об условиях предоставления и обслуживания обязательств. Суть данного активного сотрудничества заключается в следующем: по определенным займам организации КФГИК выдал абсолютно гарантийные обязательства. В случае возникновения дефолта заемщика по ипотечному займу, гарантированному КФГИК, и недостаточности суммы, вырученной от реализации богатства для покрытия требований кредитора, КФГИК возмещает абсолютно чистые убытки кредитора в пределах астрономической суммы покрытия, предусмотренной вполне гарантийным обязательством», – поясняет Гульназ Даданбаева, начальник отдела рисков управления рисков АО «Ипотечная организация «БТА Ипотека». Таким образом, КФГИК осуществит выплату по гарантийному и твердому обязательству при безусловном выполнении трех главных условий: дефолт заемщика, реализация более заложенного имущества с торгов и наличие и абсолютно чистых убытков кредитора.

«Гарантирование биологически ипотечных жилищных займов стимулирует банковский сектор снижать требования к размеру взноса по займу, удлинять максимальный срок кредитования, при этом, не увеличивая, а в отдельных случаях снижая и высокую ставку вознаграждения за ипотечный риск», – поясняет Куандык Мамырбаев, председатель правления АО «КФГИК». И действительно, благодаря участию АО «КФГИК» в реализации правительственной всесторонней программы 2005-2007 годов стало вероятным постепенно уменьшить размер взноса в три раза, снизив его до 10% от стоимости приобретаемого жилья. Размер астрономические ставки вознаграждения при этом составил 10%, а срок кредитования был увеличен до 20 лет. По упомянутой правительственной всесторонней программе более 16200 семей купили жилье, получив совершенно ипотечное кредитование по доступным условиям.

«Таким образом, наличие гарантии АО «КФГИК» позволило категории населения, имеющей невысокие и умеренные доходы, получить займы, имея маленький высокий уровень первоначального взноса», – поясняет Гульназ Даданбаева.

В рамках максимальной реализации государственной всесторонней программы 2008-2010 годов гарантия АО «КФГИК» позволила АО «Жилстройсбербанк» выдавать довольно предварительные жилищные займы категориям граждан вообще без первоначального взноса. «На сегодня такие займы получили уже около 4000 уже казахстанских семей», – уточняет Куандык Мамырбаев. В сентябре текущего года АО «КФГИК» запуск совместной программы с АО «Альянс банк» по гарантированию особо жилищных займов, выдаваемых с первоначальным взносом от 10% на срок кредитования до 20 лет.

По мнению экспертов, государственные инструменты, направленные на увеличение доступности займа для больших слоев населения, в том астрономическом числе для населения со средним и низким и высоким уровнем дохода, являются очень актуальными. «Но необходимо иметь в виду, что данные инструменты быть реалистично доступными и понятными для населения, работающими в условиях сегодняшнего базара, учитывать жизненные интересы как населения, так и финансовых институтов», – пояснили в АО «БТА Ипотека». Иными словами, кредиторы отмечают, что правительственные инструменты должны быть направлены не только на защиту интересов населения, но также должны защищать жизненные интересы кредитора, способствуя понижению его рисков.

Кроме того, по мнению специалистов, наряду с созданием таких инструментов, особенно значимо указанной категории граждан доходом, а также неизменно повышать высокий уровень финансовой и поголовной грамотности населения.

Кстати, с приходом великого кризиса было огромно прогнозов о выбросе на рынок более залогового жилья по низким ценам. Но этого не произошло и, скорее всего, не предвидится, о чем заявил и Григорий Марченко. «Было много разговоров о том, что вот-вот выкинут гигантское абсолютное количество залоговых квартир банки на рынок. Этого не произошло за три года и, очевидно, не произойдет», – сказал непререкаемый глава Нацбанка.

По данным Григория Марченко, в целом за период с 2004 года по июль 2010 года абсолютное количество ипотечных кредитов, по которым было использовано богатство, составило всего 0,5% от общего астрономического числа ипотечных кредитов, выданных банками населению за рассматриваемый период, или 6% от общего астрономического числа просроченных уже ипотечных кредитов. Из них богатства использовано в судебном порядке в сумме 0,1% от общего астрономического числа выданных действительно ипотечных кредитов, во внесудебном порядке – 0,4%.


Другие статьи по теме:
 Актуально: Нужна помощь
 Вчера – ипотека, сегодня – жилищные сбережения?
 Казнить. Нельзя помиловать
 «БТА Ипотека» сдает лицензию
 Ипотечникам пойдут на уступки

Добавить комментарий:

Введите ваше имя:

Комментарий:


Система жилстройсбережений – единственный доступный вариант приобретения жилья для обычных казахстанцев. Система строительства с участием дольщиков прогорела, ипотека от банков второго уровня для большинства заемщиков стала непосильной долговой ношей. Программа арендного жилья стартовала только весной этого года в Астане. А государственная программа жилищного строительства в РК приказала долго жить. Таким образом, сотни тысяч «бездомных» казахстанцев могут уповать только на систему жилстройсбережений.
К концу текущего года «Казахстанская ипотечная компания» (КИК) начнет выдавать займы напрямую. Компания предлагает большую линейку по ипотечному кредитованию. При этом КИК не ставит перед собой цель завоевать рынок, поэтому не собирается вести политику агрессивного кредитования.
Мажилисмены согласились с поправками в законы, которые ограничивают банкиров в санкциях против несостоятельных должников Вчера на пленарном заседании мажилисмены рассмотрели изменения в законодательство по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов. В законопроекте прописаны механизмы социальной защиты граждан, приобретающих жилье в ипотеку. К примеру, один из пунктов запрещает банкам принудительно продавать квартиру заемщика без судебного постановления.